十二只猴子下载保险工具不一定要用,但不能不懂-古月咨询

发布时间:2019年04月13日 阅读:25 次

保险工具不一定要用,但不能不懂-古月咨询
从2014年进入保险这个行业至今大概有4年左右的时间了。这四年一直在不停地学习着保险相关知识,直到最近恍然大悟,明白今后的发展方向。
这四年内我遇见不少有保险,没保险,要买保险,怎么都不买保险的人,有的深聊过,有的没怎么细聊,大多数人是对保险不怎么了解的。有些人买了保险只知道自己有保险,具体保险有什么用都不清楚,更多的是相信给他推荐保险的那个人。前些天我去深入的研究学习了保险课程邵云琴,希望能给大家讲一讲我学习的心得体会,我会通过三方面来谈谈保险。
首先,什么是保险?我相信大家对保险这个词语并不陌生,但对于什么是保险是不是会有很多疑问呢?简单的来说就是投保人跟保险公司签订的保什么、赔什么、什么不赔的合同就是保险。合同就是保险,这个认识很重要,否则很容易被销售误导。很多时候销售人员会通过各种营销,对保险进行包装。例如公司背景、公司实力、全球排名以及销量售后服务等等。很多时候人们因为不懂保险而误以为,公司大,实力强,销量高,售后服务好就是保险好。其实保险就是那份合同,跟这些有本质的不同,所以牢记保险就是那份合同就知道哪些保险好,哪些保险不好。
保险为什么保险呢?这个问题有没有人想过?很多人买保险的时候心里都会想我买的这个保险靠不靠谱?能不能赔?有没有用?我相信没有不考虑这个的。还是那句话保险就是那份合同,合同里约定赔的一定会赔,说不赔的一定不赔,该怎么赔就怎么赔,不会多一分也不会少一分。曾经我遇过,例如有人说在他们公司买保险,可赔可不赔的可以赔,其他公司可赔可不赔的不会赔。当你明白保险就是那份合同时,这样的话就不能误导你,保险合同是很严谨的,只有赔和不赔。即使保险公司拆分或者重组了,保险合同依然有效,会有其他公司接手保单,(中国保险法规定的,中国的保险公司只能拆分或者重组)。
接下来就是第二个问题,保险是什么?这个问题跟第一个问题很像,但绝对不是一个问题,这就是中国文字的博大精深。保险的核心本质就是一个财富损失的补偿工具,我们想一下是不是这个道理。有人讲过保险就是保障,保生老病死残,买了意外险,出险了,保险公司赔钱还是赔命?买了健康险,生病了,保险公司负责把病看好还是赔钱?买了养老险,人老了,保险公司是给养老还是给钱?显然保险公司只给钱。李树浩还有人说保险是风险转移工具,可是买了保险这些风险还是没转移出去!生老病死残只是人一生中客观存在的,不会因为保险而产生任何变化。
保险就是一个财富损失的补偿工具,让财富更安全。配置这样一个工具,可以使自己的财富不会因为风险发生而损失,反而可以得到巨额补偿。保险就是结果确定,可以提前给付的金融工具,例如重疾险买了一百万就锁定了一百万财富,买了一千万就锁定了一千万财富,只要保障的重大疾病一旦发生,就可以获得一百万或一千万的财富补偿。有人会好奇这怎么能算补偿呢?财富分两种,一种是既有财富,就是现在已经获得的财富,一种是既得财富,就是即将得到的财富。例如一个人年收入50万,结果因为生病了,收入中断了,50万的年收入没了,甚至可能这辈子都无法正常工作了,他的既得财富就受到了损失。假如他购买了500万的重疾保险,一次性给他500万,就相当于补偿了他十年的收入啊。
保险非常简单,就是这么一个金融工具,结果确定,让财富不会因为风险的发生而造成损失,反而可以获得巨额的补偿。配置这个工具使财富更加安全,让财富为我们服务,生活更加美好。十二只猴子下载
我遇见过很多人,他们并不是不认可保险,也不是不懂保险,而是觉得很多事情都比保险重要,我可以先买车,也可以先买房,也可以去旅游女王纪,给孩子填几款玩具,买几身漂亮衣服,拿钱做点投资,出去喝点小酒等等无数的事情,保险还是算了吧,赌一把这辈子不会有太大风险,反正有保险也是活着,没保险也是活着。这些观点也不用我去做评论,每个人都有自己的活法,都有自己选择的权利,用不用保险这个工具全在个人。不过有一点我还是觉得挺有必要的,你可以不用愈堕落愈英雄,但不可以不懂,世界上没有如果,更没有假如。
接下来是最后一方面,就是保险产品。我不会去讲某一家的产品,只是谈谈它们的特性和分类以及应用。我理解的保险分成五大类,意外险、医疗险、重疾险、寿险、年金险。
意外险:意外的发生概率是最小的,却也是可能造成伤害是最大的。所以说买意外险一定要买高保额的意外险,买10万20万的也就是个心里安慰,最少100万起步,(估计每年保费不到300元保100万),只有这样的高保额才能真的起到作用。
医疗险:每次说起医疗险就会有人跟“我说有社保,最高能报到30万”。其实商业医疗险主要是让客户有能力享受到社保外的医疗服务,而不是看病时优先选择社保内的医疗资源童双春。像现在市面上的百万医疗,都是不限社保资源,最高报销500万、600万。年龄不同保费不同,像我这种不到30岁的人一年保费几百元左右。
重疾险:自从出了百万医疗,很多人觉得重疾险可以被取代了,我见过不少这样的文章,其实这些完全是把重疾险的应用理解偏了。重疾险从来都不是用来看病的,看病有医疗险报销,重疾险是用来弥补生病期间个人和家庭的财富损失的,甚至是这一生再也无法参与工作而造成的财富损失。特别是年收入过百万的家庭一定要合理配置,保证财富安全,不要以为这个是用来看病的,而买个四五十万的保额吉克杰拉,其实对于那样的家庭没多大意义。重疾险可是通过健康的身体换来的财富补偿,如果有能力建议最少购买5年以上年收入的保额。
寿险:寿险比较特殊,在国内人们忌讳谈到这个话题。其实寿险非常好,如果说重疾险是补偿给自己和家人,寿险补偿的就是家人。谈到寿险更多的是传承和负债,传承就不多说了察哈尔王,指定收益人,简单直接有效的传承财富,自己的财富自己支配,同时还能提高身价保障。我们常说生命无价,通过寿险可以给生命定价。生活在这个时代,每个人或多或少都会有一些负债,比如房贷、车贷或者有一些要尽的义务和责任等等,寿险就是一个不错的选择,即使有一天人不在了,也能留爱不留债。从业4年来见过好多人给自己配置500万的终身寿或者定期寿,寿险已经成为高净值人群的必备保险了。
年金险:说起年金险,很多人会陌生,但是说起养老金教育金理财险大家都很熟悉了吧,这些都是年金保险。每次跟客户说起保险的年金险大道长生,所有人一致反映投资收益率低的问题。其实金融行业银行证券保险各有各的功能,保险的功能从来都不是赚钱,投资应该在证券行业。如果说证券外汇期货股票等等是让财富变厚的,那么年金保险就是让财富使用时间变长的。举个例子,40岁用十年的时间准备了100万养老金,60岁以后每年领7万领到80岁还能剩下将近80多万,而且只要人还在就能一直领钱,不用担心没钱可领的问题(仅仅举个例子)。年金保险就像是厨房里的米和面,无论厨房有没有好的食材,都能让你吃到饭。对于喜欢投资的朋友缠夫,配置些年金保险虽然不会有高收益,但也能给你稳稳地幸福感,年金保险没有风险,只有收益。
说完了保险分类,最后说一下投保的相关知识。不知道你们有没有错觉,身边做保险的那么多,感觉想买就可以买。其实并非这样,我这几年被保险公司拒保的客户不在少数郗红,社保给别人看过一些大病的,给家人拿过一些慢性病药品的,直接拒保,大多数保险公司一点商量都没了,体检都不行。今天知道这些了,自己的医保卡不要外借,不仅违法还损害自身利益饶琅。投保如实告知非常重要,不要听信某些人说的不如实告知过了两年就能理赔,两年抗辩条款只是不允许保险公司单方面解除保险合同,能不能理赔还要看条款,保险公司既往症是不赔的,一般都是首次发病才理赔的。
买保险必须是健康的人才能购买,这个很重要,我遇见过几个40岁左右客户想买保障型保险,基本没戏了,身体或多或少都存在一些问题,此生与这类保险无缘了。最多买点年金保险或者给孩子买点保险。珍惜现在还健康的身体,在有能力给自己准备保险时投保。
关于什么时间购买保险的问题也有很多人问我,大家都知道保险是越来越好了,这四年来从保障疾病从50种涨到了150种,从赔一次到现在最高可赔五次,增加了轻症,中症等等,而且还有的保险约定65岁返还所有保费,还有的可以从60岁开始领养老金,花样各种翻新,让人们眼花缭乱,有时候我自己都懵。你要问我什么时候的保险最好,毋庸置疑是以后的,这个无解。你要问什么时候买最合适,有两个答案,现在或者生病前90天,因为保险都有观察期,最短90天。保险还有一个问题,年龄越大,保险费率越高,保费就越高。
关于保险我大概上说完了,跟保险公司签的合同就是保险,保险就是一个财富损失补偿工具,是一个结果确定可以提前给付的金融工具。配置保险工具会让财富更加安全,不会以为风险的发生带了财富的损失,反而能增加巨额的财富。另外保险的理财是让财富使用时间变长的,而不是让现有财富变厚的,要明白保险跟投资的区别。
上述所有内容是我从业四年来对保险的理解,以及这次深入学习的成果,请不要外传。我现在已经明悟了,从事保险事业不是给保险公司打工,也不是做销售,而是做咨询赵红兵结局,站在客户身边,帮助每一个客户学习如何使用保险工具,至于保险产品,就买当时最好最合适的就好了。如果你或者你身边的朋友要学习这个保险工具可以联系我,希望我能帮助到你们。保险工具不一定要用,但不能不懂,你认可吗?

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